Financer Autrement
les associations et ong
de développement du tiers monde
Sommaire
Introduction
Première partie
Financer quel développement ?
1. La situation actuelle
2. La nécessité d'un autre développement
3. Un autre partenariat pour mieux s'exprimer
4. L'objectif fondamental de ce livre
5. Un but : "renforcer les organisations de développement,
leurs dirigeants et leurs membres"
6. Une pédagogie
7. "Financer autrement"
8. Un dilemme
9. Un nouveau partenariat
10. L'objectif final
Deuxième partie
Les besoins de financement
des organisations de développement
A. Les besoins essentiels et non financiers
B. Les besoins financiers
des organisations de développement
1. L'analyse des budgets
2. L'analyse des financements obtenus
3. La typologie des partenaires
4. Les besoins dans le temps
5. Un exemple de priorités des besoins financiers
établies par des OD
6. Essai d'analyse des besoins financiers par caté-
gorie de partenaire
7. Identification des besoins de crédit par zone géogra-
phique au Niger
8. Les interpellations des associations de dévelop-
pement devant l'économique
9. Les besoins économiques
10. Stratégies
Troisième partie
Les blocages et les limites du système
de financement actuel
A. Les blocages externes et internes
1. Les blocages dus au contexte économique et social
et à une situation de pauvreté
2. Les blocages politiques et administratifs
3. Les blocages internes aux OD
B. L'inadaptation du système bancaire
1. Les caisses d'épargne et de crédit
2. Les banques de développement
3. Les banques commerciales
4. L'érosion monétaire
C. L'inadaptation de l'aide extérieure
1. Les différentes situations rencontrées
2. Une méthode d'aide qui ne crée pas de capital
3. L'aide contre le développement
Quatrième partie
Une stratégie : mobiliser et capitaliser
A. Comment renforcer l'autonomie financière ?
1. Objectif
2. Les étapes du processus d'autonomie
B. Trois modèles pour cheminer vers l'autonomie
C. Mobiliser les ressources locales
1. L'inventaire des ressources physiques disponibles
2. Les ressources humaines disponibles
3. Les ressources financières internes aux OD/ONG
4. Les ressources financières locales
D. Développer des activités économiques rentables
1. Constats et défis des OD/ONG face à l'économique
2. Qu'est-ce qu'une entreprise ?
3. Exemples d'entreprises créées par les ONG/OD
E. Mieux gérer et négocier l'aide
1. Savoir mieux négocier
2. Savoir mieux gérer l'aide existante
3. En résumé
Cinquième partie
Des outils et instruments novateurs
pour réaliser cette politique
I. Outils pour mobiliser les ressources locales
1. L'inventaire villageois
2. La monographie régionale ou de la ville
3. Les Fonds de Solidarité des élites pour leur village
II. Outils pour mobiliser l'épargne locale
A. L'importance de l'épargne dans le processus de
développement
B. L'épargne non monétaire
1. La thésaurisation
2. Les banques de céréales
C. L'épargne traditionnelle
1. Les tontines
2. Les banques de femmes
3. Les fonds de soudure
D. L'épargne mutuelle : les caisses d'épargne et de crédit
1. Démarche de mise en place d'un réseau d'épargne/-
crédit
2. Structuration de l'espace des systèmes d'épargne
et de crédit rural
3. Intérêts et limites des groupes de caution solidaire
4. Quelques cas
III. Fonds d'accès au crédit et assurance-risques
A. Le crédit
1. Considérations générales
2. Quelques problèmes et questions liés au crédit
3. L'expérience du crédit agricole
4. Les quatre modèles du FIDA
5. Questions posées par un banquier avant d'accorder
un crédit
6. Leçons d'expériences en pays andins
B. Des outils au niveau local
1. Les banques des femmes
2. Les caisses villageoises d'épargne et de crédit
3. Les boutiques de prêts
4. La banque de la brousse
les enseignements tirés des innovations de quelques
plans d'épargne et de crédit"
6. En milieu urbain
C. Des outils plus complexes aux niveaux local,
régional et national
1. Un fonds rotatif au Sahel
2. Le fonds de bétail
3. Les banques villageoises
4. Capital leasing
des leaders de groupes d'auto-promotion
D. La couverture des risques
1. Quels risques ?
2. Comment couvrir ces risques ?
IV. La prise de participation dans le capital
d'entreprises
1. Les différentes sociétés commerciales
2. L'actionnariat
3. La prise de participation dans le capital d'une
entreprise : l'exemple de la SIDI (France)
4. Les sociétés nationales d'investissement
5. Le "joint-venture"
V. Des garanties pour l'accès au crédit
1. L'utilité des garanties
2. Les formes traditionnelles de garanties
3. Les fonds locaux de garantie
4. Les fonds internationaux de garanties
VI. Des trusts, des fonds et des fondations
1. S'auto-financer à long terme
2. L'utilisation des fonds de réserve
3. Les trusts et les endowments
4. Les fondations
Sixième partie :
Des mécanismes financiers adaptés
aux besoins des OD/ONG
A. Une stratégie de création de tels mécanismes
1. Un principe : agir progressivement
2. Agir seul ou ensemble ?
3. A quel niveau agir si on décide d'agir ensemble ?
4. Un processus
B. Création d'un mécanisme de capital risques
1. Qu'est-ce que le capital risques ?
2. Quels sont les instruments et les outils du capital
risques ?
3. Pour couvrir quels besoins ?
4. A quelles conditions prêter un capital risques ?
5. Schéma du mécanisme de capital risques
6. Etudes de cas de mécanismes de capital
risques des OD/ONG
C. Création d'un mécanisme de capital/promotion
1. Qu'est-ce qu'un capital/promotion ?
2. Pour quels besoins ?
3. Mécanisme de fonctionnement du fonds capital
4. Commentaires
D. Création ou développement d'institutions financières
intermédiaires
1. Le rôle de l'institution financière intermédiaire
2. Quel mécanisme et quelles relations ?
3. Des mécanismes créés à l'initiative des banquiers
4. Des mécanismes créés à l'initiative des donateurs
5. Les mécanismes créés par les OD/ONG
E. Un nouveau concept : les fonds/capitaux
1. Le concept global
2. Les caractéristiques des fonds/capitaux
3. Les principales différences entre le financement
par projets et le concept de fonds/capitaux
4. Le schéma global de fonctionnement du système
de fonds/capitaux
F. Une stratégie paysanne d'autonomie financière :
l'expérience du mouvement ORAP au Zimbabwe
1. Qu'est-ce qu'ORAP ?
2. Financement du mouvement et de ses activités
Septième partie
Quelques questions importantes à résoudre avant
d'opérationnaliser de tels mécanismes
1. Compétences, rigueur et capacité institutionnelle
2. Contrôle démocratique
3. Statut juridique et problèmes fiscaux
4. Choix des membres du conseil d'administration
5. Choix des partenaires financiers
6. Ethique et placement de fonds
7. Politique de recherche de financement
8. Réseaux et relations avec d'autres OD/ONG
Huitième partie
Autres moyens novateurs pour financer
ces instruments et mécanismes
I. Les fonds de contrepartie du rachat de dette
A. Financer le développement par le rachat de dettes
1. Le concept de SWAP
2. Les mécanismes de conversion des dettes
bancaires en programmes de financement du
développement
3. L'ingénierie financière du swap
4. Les avantages de ce mécanisme
5. Les critiques
B. Quelques exemples de rachat de dette et de création de
fonds de contrepartie en faveur des OD/ONG locales
1. Le cas du Mexique : un exemple intéressant et
efficace
2. La Tanzanie
3. La Guinée
4. Les Philippines
C. Création d'un fonds de contrepartie en faveur d'un
partenaire du Réseau IRED/RAFAD à Madagascar
1. Les acteurs et les besoins
2. Le swap et les négociations
3. Les résultats et les bénéfices
D. Quelques organisations qui peuvent vous aider
dans ce domaine
II. Les "block funds" des multinationales engagées
dans le Tiers Monde
III. Les "Programme Related Investments" (PRI)
IV. Les fonds nationaux créés par la vente
d'aide alimentaire
V. Les bénéfices des transferts financiers vers
des pays endettés ou/et à forte inflation
1. La conversion de dette publique (swap de dette)
2. La conversion de dette d'entreprise (privée)
3. Le taux préférentiel à l'importation
4. L'échange de fonds bloqués
5. Les taux de change préférentiels
VI. La rétrocession d'intérêts des fonds de placement
Neuvième partie
Un nouveau partenariat pour réussir
cette politique d'autonomie des OD/ONG
A. L'attitude des différents partenaires
1. Les OD/ONG du Sud
2. Les OD/ONG du Nord
3. Les gouvernements du Sud
4. Les entreprises et le secteur privé
5. La recherche
6. Les banques
7. L'aide internationale et les gouvernements du Nord
B. Vers une coopération triangulaire
Conclusion
Etudes de cas
Les besoins de financement
des organisations de développement
1. Mouvement populaire de commercialisation commu-
nautaire MCCH, Equateur
2. CARREFOUR : Carrefour d'échange des mouvements
paysans Gambie - Guinée Bissau - Mali - Sénégal
Une stratégie : mobiliser et capitaliser
3. Enrica Lombardi, une inspiration pour les femmes entre-
preneurs, Itali
4. Self-Employed Women's Association (SEWA), Inde
Des outils et instruments novateurs
pour réaliser cette politique
5. Innovation et dynamisme dans les systèmes financiers
informels urbains : Les banquiers ambulants du Bénin
et du Togo
6. La tontine chinoise
7. Une tontine à capitalisation rapide pour les épargnants :
le TANOMOSHI d'IMPULSO au Pérou
8. Les femmes du Puttalam Regional Development
Association (PRDA) au Sri Lanka
9. L'expérience indienne d'organisation de groupes féminins
d'épargne et de crédit
10. Self-Employed Women's Association (SEWA), Inde
11. Les caisses d'épargne et de crédit au Burkina Faso
12. La COOCEC-Kivu au Zaïre
13. Une coopérative d'épargne et de crédit rentable, le cas
de la COOPEC de Ambato en Equateur
14. La "Credit Union League" de Thaïlande (CULT)
15. Les banques traditionnelles d'épargne et de crédit
d'Afrique Occidentale
16. Une approche méthodologique pour l'étude des programmes
de crédit rural : le cas de FADES en Bolivie
17. Les prêts gradués de la FEE en Equateur
18. Le Fonds haïtien d'aide à la femme
19. Uganda Women's Finance and Credit Trust, Ltd.
20. Asociación Dominicana para el Desarollo de la Mujer
21. La Banque Philippine de Commerce et d'Industrie
22. L'Association Village-Entreprise du Togo
23. Le cas de Mahila Milan Credit Scheme en Inde
24. Moulins pères, moulins filles, moulins fils :
Un fonds rotatif au Sahel
25. Le "cattle fund" de Thaïlande
26. Les "village banks" de Thaïlande
27. Un micro-fonds pour micro-entreprises aux Philippines
28. L'Association Brésilienne pour le Développement de
la Femme
29. La Grameen Bank du Bangladesh
30. Des micro-entrepreneurs inventent leur propre instrument
financier : le cas de FINANDESI au Pérou
31. Un système de financement pour un réseau de commer-
cialisation de produits agricoles en Equateur :
l'expérience du MCCH
32. Capital leasing au Zimbabwe
33. Koperasi Kredit Borromeus en Indonésie
34. Analyse du risque et autonomie financière :
les réflexions de Sointral au Chili
35. Assurance risque crédit : le Janasaviya Trust Fund
au Sri Lanka
36. Rural Capital Partners Company Ltd. en Thaïlande
37. Création d'une société "venture capital" au Zimbabwe
38. La Fondation RAFAD Suisse (fonds international de garantie)
39. La Women's World Banking (WWB)
40. La Fundación Hondureña para el Desarrollo de
la Mujer au Honduras
41. WWB Thaïlande : certaines leçons apprises
42. La triple expérience de CIPDEL, Pérou
43. L'expérience des corporations de garantie de crédit :
le cas de l'Equateur
44. Le Zimbabwe Trust
45. Le Kagiso Trust d'Afrique du Sud
Des mécanismes financiers adaptés
aux besoins des OD/ONG
46. Le mouvement paysan de la FONGS au Sénégal
47. Le People's Rural Development Association (PRDA)
du Sri Lanka
48. Le Collective Self-Finance Scheme (CSFS) du Zimbabwe
49. Un système de crédit direct géré par une organisation
d'appui. Le cas de FIE en Bolivie
50. Un dispositif pour favoriser la création d'entreprises.
L'expérience APEM/SIPEM de Madagascar
51. Un mouvement de pêcheurs engagés dans le crédit
formel : la CONAPACH/CEDIPAC au Chili
52. Une expérience de capital-risque dans un contexte de crise :
le cas d'Inversiones Desafio, S.A., au Pérou
53. ADIE (Association pour le Droit à l'Initiative Economique) :
Faire confiance, c'est faire crédit (France)
54. Des agriculteurs autonomes et solidaires en France
55. La Fondation Philippine des Entrepreneurs pour le Progrès
Social (PBSP)
56. Innovations et Réseaux pour le Développement (IRED)
57. APRACA (Asian and Pacific Regional Agricultural
Credit Association)
58. Association internationale d'investissement dans le
développement social (INAISE)
59. La SEWA Bank en Inde
60. Un réseau de financement alternatif en Italie :
Mutuelle Auto-Gestion (MAG)
61. Les clubs Cigales : le capital risque au service des
micro-entrepreneurs (France)
62. La SCOD (Société Coopérative Oecuménique de
Développement)
63. ECLOF (Oecumenical Church Loan Funds)
Quelques questions importantes à résoudre avant
d'opérationnaliser de tels mécanismes
64. Fonds Français Ethique et Solidarité
65. Les alternatives d'Okobank
Autres instruments novateurs pour financer
ces instruments et mécanismes
66. Fonctionnement des fonds de placement : un exemple,
le Fonds CCFD/SIDI
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